房利美和房地美以及主要贷款机构不一定会改变资格标准 但他们正在改变一些棘手的问题

例如，在年中前后，房利美和房地美将债务收入比限制从税前收入的45%提高到50%。

这不太可能导致批准的抵押贷款数量发生巨大变化。当这一变化生效时，房利美表示，借款人仍需证明其风险较低，可能是因为信用评分较高。资格修订的一个明确目的是让更多背负学生债务的消费者获得资格。然而，在许多买家价格已经远远落后的市场中，即使没有学生债务的人也可能有资格进入低端市场，而其他人现在有资格购买略贵的房子。城市研究所(Urban Research Institute)最近的一项分析估计，债务和收入45%至50%的变化将导致全国每年批准95，000笔新贷款。

FICO(信用评分)计算也有一些调整。如果信息不完整，三大信用评级机构Equifax、TransUnion和Experian正在从一些消费者的档案中删除税收留置权和民事判决。这些信用额度中的缺失信息(例如地址、出生日期和SSN)导致低信用评分被应用到错误的人的信用报告中。

Fair Isaac Corp .表示，在2.2亿有信用状况的美国人中，约7%的人在记录中还有税收留置权和/或民事判决。目前还不清楚有多少贬义遗嘱会被删除，但据估计，删除这些遗嘱的人的信用评分平均会增加20分。这是另一个很好的例子，消费者应该定期检查自己的信用状况。美国联邦贸易委员会的一项研究估计，20%的消费者在三份信用机构报告中至少有一份错误。

学生贷款债务继续阻碍那些有资格获得抵押贷款的人获得良好的收入。10万美元或以上的学生贷款债务并不少见(已婚夫妇为20万美元)。一对夫妇的年收入总和可能超过15万美元，但他们仍然没有资格获得像样的住房抵押贷款。当学生贷款月还款额合计为2500美元甚至3000美元时。贷方正试图提高他们的抵押贷款资格。以前，月供通常按未偿还贷款的1%计算。现在，学生贷款借款人在参加基于收入的还款计划时，在计算债务收入比时可以使用较低的月还款额。这可能会导致每月付款计算从每月几千美元下降到600美元。

此外，一旦学生贷款借款人成为房主，房利美将允许他们有资格获得更便宜的现金再融资，如果他们用它来偿还高息学生贷款的话。另一个考虑是当学生贷款或其他非抵押贷款债务由父母或其他人支付时。这些支出将不再计入债务收入比。

房贷资格“新常态”开始影响房贷行业和消费者。更高的房价，更低的库存和严格的资格标准导致抵押贷款申请和批准更少。一些贷款机构认为利润率已经缩水了20%。唯一的抵押贷款资格可以雾化镜子的日子已经一去不复返了。然而，当大行业的利润空间缩小时，就该改变了。