女性投资者转向更积极的财务规划方法

爆发极大地影响了女性看待自己财务状况的方式。虽然人们可能会认为在动荡的几年之后，恐慌将成为普遍的情绪，但Nationwide Retirement Institute 的® Advisor Authority研究 发现，女性投资者(可投资资产为 100,000 美元)与 2020 年相比，他们对 2021 年的财务前景更加乐观(49% 对 32%)。随着在大流行创造的“新常态”中生活的更多经验，女性在财务方面变得更加积极主动。

事实上，72% 的女性投资者制定了保护自己免受过期储蓄的策略，83% 的女性投资者制定了在退休时产生有保障的收入的策略，59% 的女性投资者制定了帮助保护资产免受市场风险影响的策略。此外，由于亲身体验了市场波动如何显着影响其投资组合，68% 的女性投资者将更保守地修改其投资策略，73% 将修改其投资策略以进行更积极的管理。

Nationwide Financial 营销高级副总裁Ann Bair表示：“女性投资者并没有轻视她们在 大流行或其他金融危机中的经历。” “在经历了这些事件的剧变之后，从市场波动到在远程学习期间兼顾托儿服务，女性在思考和规划自己的未来方面更加积极主动。”

采取行动，但谨慎行事

大约一半的女性投资者表示，2008 年的崩盘 (50%) 和 经济衰退 (48%) 是影响她们处理财​​务和投资方式的两大金融危机。诸如此类的深刻事件导致许多女性投资者开始进一步思考她们的财务未来，通过采取诸如主动启动“未雨绸缪”或应急基金 (23%) 或建立和遵循预算 (21%)。

在面对金融危机时，女性已经表现出比男性更有可能做出更好的长期决策。例如，女性投资者 (8%) 少于男性投资者 (15%) 从合格的退休储蓄计划(例如，401(k)、403(b)、457、IRA)中清算资产以承担应对危机的财务义务对他们产生了深远的影响——考虑到从退休储蓄中提取资金可能产生的长期后果，这是一个明智的决定。

从以前的危机中吸取的教训将帮助女性面对未来的事件。由于 衰退仍然在每个人的脑海中浮现，16% 的女性预计在她们的一生中还会经历两次额外的金融危机。这些经验教训可能在短期内使女性受益——因为 70% 的人担心未来 12 个月美国经济衰退，56% 的人预计未来 12 个月市场波动将增加。

女性投资者寻求解决方案以建立财务信心

三分之二的女性投资者与顾问一起工作(64%)，她们这样做的主要原因是对自己的财务未来更有信心(40%)。

当女性投资者被问及哪些因素会使她们更有可能与顾问或金融专业人士合作或影响他们与顾问或金融专业人士合作时，顾问的经验 (41%) 是最常见的因素。目前与顾问或金融专业人士合作的人中有 92% 表示，这有助于他们更有信心做出正确的投资决策，即使在极端金融危机期间也是如此。

“女性有不同的需求和观点，这可能不同于构成许多金融服务实践主体的传统男性客户群。当顾问认识到这一点并调整他们的策略以满足女性的需求时，他们可以建立持久的、信任关系，并帮助她们的女性客户实现更安全的财务未来，” Nationwide Financial 战略客户总监 Lori Hall说。

为了帮助保护自己免于超过储蓄，女性依靠社会保障 (64%)、股息收益股票 (36%) 和固定福利计划/养老金 (33%) 等解决方案。然而，金融专业人士可以帮助他们超越这些常见的解决方案，找到满足他们长期退休需求的其他方法，尤其是在社会保障和养老金等退休收入来源前景不明的情况下。

“顾问和金融专业人士可以帮助女性了解她们对现有策略的期望，并考虑可能影响退休收入的其他因素，包括她们何时领取社会保障、医疗保健成本、通货膨胀、市场波动和税收，”霍尔说。“这可以帮助确定他们计划中的差距，这些差距可以通过新的解决方案来解决。”

按照目前的情况，五分之二的女性投资者(41%)可能会选择年金来保护自己免受市场风险，作为其整体财务计划的一部分，大约一半的女性投资者(52%)可能会选择年金来保护自己免受市场风险的影响。防止过期储蓄。